疫情这段时期，好多人的收入一下子大幅减少，信用卡还款的压力急剧增大，国家鉴于这种情况出台了具有针对性的政策，用来缓解持有信用卡者的短期内财务方面的困境，防止债务问题朝着更坏的方向发展。
特殊时期还款安排
面向那些受到疫情影响的持卡人，国家所施行的政策准许其跟发卡银行去协商对还款计划作出调整。按照人民银行等相关部门发布的指导文件来考量，银行能够与持卡人达成具备个性化特点的分期方案。具体细致来讲，依照个人自身实际的情况，能够把逾期产生的欠款再次进行分期，正常情况下期限处于12期至60期的范围之中，如此一来就能够大幅度地降低每一期的还款压力，进而使得债务变得能够被管理。
对于申请此项政策而言，持卡人得主动去联系发卡机构，还得提供相关证明，诸如收入减少的证明或者隔离通知书之类的。银行呢，在核实情况以后，会依据内部规定以及监管要求，跟持卡人签订新的分期还款协议。而这一措施可不是自动就生效的，持卡人必须积极去沟通才能够享受到政策优惠。
罚息费用的减免
银行在特定情形之下，能够对疫情时期所产生的信用卡逾期罚息以及违约金给予减免。政策的关键核心在于考量因不可抗力因素致使的并非恶意的逾期情况。要是持卡人能够证实逾期是由疫情直接引发造成的，譬如因被封控而无法工作从而失掉收入，那么便能够依据政策向银行递交减免申请。
所谓减免的幅度以及最终结果，是由银行的具体审核来决定的。每一家银行，都存在着自身的执行细则以及审批权限。一般情况下，持卡人得提交书面申请，并且要附上证明材料。银行审核通过之后，会根据实际情况酌情免除部分或者全部因逾期所产生的额外费用。这一行为直接使得债务总额减少，实实在在地对持卡人起到了帮助作用。
逾期多久可能被起诉
银行会不会针对逾期持卡人提起诉讼，关键在于逾期金额以及持卡人的还款意愿，要是逾期金额比较小，像在一万元以下，并且持卡人始终持续沟通并试着还款，银行鉴于诉讼成本和时间，通常会优先借助催收方式来处理，而不会轻易开启法律程序。
倘若情况相反，要是逾期的金额数目庞大，比如说超出了五万元，并且持卡人的态度表现得消极，或者处于失联状态，又或者存在恶意透支的嫌疑，那么银行为了能够把损失给追回来，采取法律诉讼的这种可能性就会大幅度地增加。从实际的情况来看，银行一般是在持续进行催收但却没有效果，逾期的时间超过了半年之后，才会去考虑启动司法程序，以此来维护银行自身的权益。
个人征信的影响
信用卡逾期对个人征信有无影响，重点在于有没有超出还款宽限期。国内多数银行针对信用卡还款给出了容时服务，也就是宽限期，一般是到期还款日后1-3天。于宽限期内将欠款还清，银行会当作按时还款，不会报送征信系统，所以不会留下逾期记录。
在一旦跨越这个宽限期之后，还款的行为将会被记录成逾期，并且有上报至中国人民银行征信中心的可能性。然而部分银行于实际操作期间，面对小额短期逾期情况，倘若持卡人迅速完成还清款项并且主动表明情况，也存在可能不会进行上报的情形。其对持卡人进行提醒，必须要清晰知晓自己每张卡的宽限期确切是哪几日。
银行的协商策略
倘若面临还款艰难状况时，跟银行展开有效协商乃是解决问题的关键步骤，持卡人要主动拨打所属开卡行的客服热线，然后转接人工服务，清晰地阐明自己的困境所在，像是因为疫情导致失业或者减薪，并且展示出足够强烈的还款意愿进行表达，预先把相关证明材料准备妥当，沟通期间维持诚恳态度，这是协商成功的基础。
此次协商所涉及的内容并非仅是分期以及减免这两个方面，还很有可能涵盖延长还款的具体期限，以及降低分期时所产生的手续费等情况。而协商的整个过程极有可能需要历经多次的沟通交流，甚至还得向上级的相关部门去反馈。一定要记住啊，依据监管所出台的政策，银行是具备相应义务在特殊时期去提供具有人性化特点的服务的，然而持卡人同样需要展现出具备负责任性质的还款态度，如此才能够争取到最为有利的方案。
应对催收与法律风险
若逾期之后收到了催收电话或者律师函，持卡人应当保持冷静，依照法律去应对。首先要核查催收方的身份以及债务的详细情况，防止出现诈骗。对于合法的催收行为，要再次表明还款的意愿以及当下所面临的困难，并且告知正在跟银行协商解决办法，恳求暂停催收，这一般是行得通的。
对于潜在的法律诉讼风险所面对的情况，持卡人不应该去逃避。要是收到了法院的传票，那么就必须要积极地去应诉。在法庭之上，能够出示跟银行协商的记录、疫情致使收入受到影响的证明等之类的材料，借此争取法庭的调解，从而达成全新的还款协议。主动地进行应对远比缺席判决进而导致被强制执行要好非常多句号。
于财务压力情形之下，你究竟是更偏向独自去直面债务问题，还是会主动去寻觅专业法律或者金融顾问的助力进而制定还款策略？欢迎于评论区去分享你的那些看法或者经验，倘若觉着本文存有帮助，请点赞予以支持。
